Wat gaat er met Twitter gebeuren?

Er wordt door beleggingsanalisten in de VS veel over Twitter geschreven. Er zijn voor- en tegenstanders van een belegging in het aandeel Twitter. Waarom zou je het aandeel kopen? Winst maken ze niet en de groei is er ook uit. Het aantal gebruikers blijft hangen rond de 320 miljoen.

Twitter heeft moeite om geld te verdienen en dat zal ook wel zo blijven. Mensen die Twitter gebruiken houden er niet van om de hele tijd met advertenties geconfronteerd te worden. Dus is het voor tTwitter weer moeilijk om in de tijdlijn van de gebruikers veel advertenties te proppen. Ik schreef daar al eens over in een vorige blog. Je koopt het aandeel inderdaad niet omdat je verwacht dat ze binnenkort veel geld gaan verdienen en hoge dividenden gaan uitkeren.

Toch verwacht ik dat er weer perioden gaan komen dat het aandeel flink zal gaan stijgen. Alhoewel Twitter dus nog steeds niet weet hoe ze geld moeten gaan verdienen via adverteerders heeft dit social media kanaal potentie genoeg. Twitter is zelfs niet weg te denken uit onze huidige maatschappij en dat is alleen al een reden waarom je zou kunnen verwachten dat er een keer een wat met het aandeel gaat gebeuren.

Laten we eens kijken wat Twitter allemaal betekent voor de huidige maatschappij. Als eerste is Twitter uitgegroeid tot het favoriete sociale media kanaal van wereldleiders. De grootste wereldleiders zoals Barack Obama, Paus Franciscus, de premier van India, Narenda Modi maar ook Recep Tayyip Erdoğan (@RT_Erdogan) hebben miljoenen volgers. Maar liefst 86% van de 193 landen van de Verenigde Naties is actief op Twitter en 172 staatshoofden en regeringsleiders hebben persoonlijke Twitter-accounts.

 

Most-Followed-World-Leaders

Twitter is dus niet zomaar een kanaal. Als we het journaal aanzetten of de krant lezen dan worden daar ook altijd Quotes genoemd die van Twitter zijn gehaald. Gisteren werden we door de vreselijke gebeurtenissen in Brussel weer eens met onze neus op de feiten gedrukt. Als je boven op het nieuws wilde zitten dan hoefde je alleen maar de #Zaventem of #Brussel te volgen en je had al het nieuws inclusief ooggetuigenverslagen gemiddeld een uur voor de media.

De architectuur van Twitter is dan ook zodanig dat dit kanaal zich meer leent voor communicatie dan Facebook. Via Facebook kom je meer in de gesloten groep van je vrienden terecht en blijft het wereldnieuws wat op de achtergrond.

Kortom, Twitter is niet meer weg te denken en heeft ook een enorme waarde. Alleen, die waarde kan niet gerealiseerd worden door advertenties daar moeten dus andere modellen op gevonden worden. In het artikel wat ik eerder schreef liet ik daar al wat gedachtes over los maar misschien zijn er nog wel andere mogelijkheden ook.

Ik ben er van overtuigd dat Twitter tussen nu en een paar jaar wordt overgenomen of zelf een uniek verdienmodel heeft gevonden. Ikzelf ga meer uit van het eerste scenario.

En door wie zou Twitter dan overgenomen kunnen worden? Wie is een logische kandidaat?

Ik kijk daarbij in de eerste plaats naar wat Twitter is. Een communicatiebedrijf en in de tweede plaats een nieuwsbedrijf en tot slot een marktplaats. Daarmee geef ik ook meteen de bedrijven aan die belangstelling zouden kunnen hebben. Telecommaatschappijen zouden interesse kunnen tonen maar ook een bedrijf als NewsCorp van investeerder  Rupert Murdoch. Ook een bedrijf als Vivendi zou met Twitter heel wat in huis halen. Wat het zal worden, ik laat me verassen maar dat er een keer iets gaat komen dat zal voor mij teen verassing zijn.

most influencial Twitter

André van Eerden

André van Eerden is algemeen directeur van Aberfeld Vermogensbeheer. Aberfeld is een zelfstandig, onafhankelijk en gespecialiseerd vermogensbeheerkantoor. Deze publicatie is samengesteld door Aberfeld Vermogensbeheer B.V. De in deze publicatie vermelde gegevens zijn ontleend aan door Aberfeld Vermogensbeheer B.V. betrouwbaar geachte bronnen en publiekelijk bekende informatie. Deze publicatie bevat beleggingsaanbevelingen, maar geen beleggingsadvies noch een aanbieding of uitnodiging tot koop of verkoop van enig financieel instrument. Voor de juistheid en volledigheid van de genoemde feiten, gegevens, meningen, verwachtingen en uitkomsten daarvan kan Aberfeld Vermogensbeheer B.V. niet instaan. Beleggers wordt geadviseerd bij elke beleggingsbeslissing contact op te nemen met zijn of haar financiële adviseur. André van Eerden heeft geen posities in individuele aandelen en beleggingsfondsen. Aberfeld Vermogensbeheer B.V. is een beleggingsonderneming en beschikt over een vergunning op grond van de Wet financieel toezicht. Aberfeld Vermogensbeheer B.V. staat onder toezicht van de Autoriteit Financiële Markten en De Nederlandsche Bank. Voor de uitgebreide Disclaimer verwijzen wij naar onze website www.Aberfeld.nl.

Facebook Professional Services, zorg dat je vindbaar bent.

Facebook heeft sinds gisteren een nieuwe service gelanceerd. Belangrijk voor ondernemers want deze service is een zoekmachine waarmee je de beste winkel, restaurant of dienst in de buurt kan vinden.

Als je hoog in de zoekresultaten geplaatst wil worden als winkelier of restauranteigenaar dan moet je er voor zorgen dat je positieve aanbevelingen krijgt. Het bedrijf met de beste recensies staat natuurlijk bovenaan. Aangezien zo’n 6 miljoen Nederlanders tenminste 1 keer per maand op Facebook kijken wordt het steeds belangrijker dat je als bedrijf ook op Facebook vindbaar bent.

Bekijk de service hier meer eens en mocht je als bedrijf nog niet zichtbaar zijn dan adviseer ik je daar snel verandering in te brengen.

Facebook Services

Hoe ver gaan we met gezondheidszorg?

Ik las in het FD dat er een nieuw, veelbelovend medicijn is ontwikkeld dat het leven kan verlengen voor patiënten met long- of huidkanker. Met het gebruik van dit medicijn kunnen deze patiënten nog een aantal aangename jaren meemaken. De levensduur neemt gemiddeld met 3 jaar toe.

Helaas hangt aan dit medicijn een behoorlijk prijskaartje. Als alle Amerikanen die aan deze ziekte leiden dit medicijn ter beschikking krijgen dan moet het totale geneesmiddelenbudget in de VS met zowat de helft stijgen, namelijk met $ 174 miljard. Dit bedrag zou een verdubbeling van de kosten voor medische zorg betekenen en dat kan gewoon niet betaald worden.

Bij veel geneesmiddelen wordt de afweging gemaakt tussen effectiviteit en kosten. Logisch want de kosten voor de gezondheidszorg rijzen de pan uit en dat niet alleen in de VS. De vooruitgang in de onderzoeken naar geneesmiddelen en behandelmethodes voor bepaalde ziekten zijn enorm. We hebben steeds meer middelen beschikbaar om medicijnen te fabriceren en te testen. Denk alleen maar eens aan de nanotechnologie die het mogelijk maakt om een medicijn te sturen naar de plek in een lichaam waar de ziekte het meest efficiënt wordt bestreden. Denk aan gen- en celtherapie, of aan het manipuleren van DNA waardoor cellen zich anders gaan gedragen. Drie D-printers die totale gewrichten kunnen printen en het kweken van organen buiten het lichaam. Het is ongelooflijk wat nu allemaal kan en wat we kunnen in de toekomst. De mensen gaan gezonder en prettiger veel ouder worden.

Daarmee hebben we direct een enorm interessant probleem gecreëerd, namelijk hoe gaan we dit allemaal betalen? Dit wordt een van de belangrijkste problemen voor de komende 3 decennia. Filosofen en politici mogen op deze vraag gaan kauwen. De filosofische kernvraag is natuurlijk “wat is een mensenleven waard?” en voor de politici ligt daar de vraag “hoe verkopen wij het aan de burger?”

kosten-van-gezondheidszorg

Kijk, met zijn allen kunnen we vaststellen dat gezondheidszorg ergens stopt. Het artikel dat ik aanhaalde uit het Financieel Dagblad legt het probleem voor. Het is onmogelijk voor de VS om het levensverlengende medicijn in het gezondheidspakket op te nemen simpelweg omdat het te duur is. Dit soort beslissingen zullen in de toekomst vaker genomen moeten worden. Er zullen medicijnen en behandelmethodes niet in gebruik worden genomen omdat ze te duur zijn en omdat ze bijvoorbeeld maar voor een hele kleine groep patiënten geschikt zijn.

De vragen waar we in de toekomst mee te maken krijgen zijn bijvoorbeeld of een behandeling voor 3 jaar levensverlenging van een patiënt € 1,5 miljoen mag kosten. Moeten we een verstokte roker die longkanker heeft een behandeling aanbieden die € 1 miljoen kost? Wat doen we met een obesitas patiënt die suikerziekte krijgt en problemen met het hart? Gaan we tonnen in investeren om die persoon langer te laten leven?

Een ander, misschien nog wel belangrijker, vraagstuk is of het wel wenselijk is dat mensen zoveel ouder worden. De voortgang in de mogelijkheden om mensen gezond te houden en daardoor veel ouder te laten worden is enorm. Over een paar decennia zal de gemiddelde maximale leeftijd in Europa en de VS makkelijk boven de negentig uitkomen of misschien zelf wel boven de 100.Wie de rekening van de verzorging voor al die ouder wordende mensen gaat betalen is ook weer een belangrijke vraag.

Het is duidelijk, de komende 30 jaar zal onze samenleving snel verouderen. In 2030 zal 60% van de bevolking niet meer werken en moeten de kosten dus gedragen worden door een kleiner gedeelte van de bevolking. Dit gegeven in combinatie met de vraagstukken die ik hiervoor benoemde is de uitdaging voor de komende jaren.

Op welke wijze gaan we onze samenleving invullen in de toekomst? Welke (soms moeilijke) beslissingen moeten er gemaakt worden? Niemand die het nu weet of althans durft te benoemen. Feit is, dat als we allemaal echt veel ouder worden we in een onbetaalbare en onbeheersbare samenleving belanden. Willen we dat eigenlijk wel?

Zoals ik al zei, voer voor filosofen en politici.

Twitter and its business model

It was busy last month in the Twitter offices. Dick Costolo stepped out as CEO under heavy pressure from shareholders. The results are disappointing and so a new CEO must be found. Chairmanship was taken over by Jack Dorsey, one of the founders of Twitter and currently CEO of  the payment company Square. Dorsey was previously  CEO of Twitter from May 2007 until October 2008.

The results are disappointing and that has everything to do with the fact that Twitter can not find a good concept to convince the 300 million users to spend money on Twitter and click on ads. Facebook and Google succeed much better at it. Twitter has only a market share of approximately 3% in the online advertising business while Facebook has more than 18% and Google even exceeds 36%.

It is logical that Twitter books little ad volume. People Tweeting regularly understand that it is almost impossible to place ads between messages. This distractstoo much from the conversation and the risk exists that users drop out. I do not understand, therefore,  that Twitter is not able to conceive no other business model than ads. If Twitter goes down that road it becomes difficult to achieve a higher valuation for the company. Twitter will thus need to find other ways to earn money and it does not seem very difficult.

Twitter monetizeTwitter is a great concept to make money but not through showing ads to users. The user of Twitter has a very different perspective than that of Facebook or Google. Google is used for search and if ads appear as a result it seems almost natural. If you’re using the convenient free Gmail then you are, in exchange for the application, ready to accept advertisements. If you have a look at Facebook messages and photos of your friends then it doesn’t disturb you to much that you see an occasional ad in the timeline.

Twitter, however, is used to communicate with others. Direct communication, fast and uncluttered. Ads disrupt the communications. It’s like you’re talking to someone and suddenly Amazon starts to roar its offers in your ear. The conversation is then disturbed. That is also on Twitter. Through Twitter you have direct interaction with other users and interaction should not be disturbed.

Therein lies the power of Twitter and thus the opportunity to monetize the platform. Many people have already discovered that you are helped quickly via Twitter by large companies or government institution. Twitter response is faster than trying to contact by phone. For the same governments and companies, it is also more efficient to answer questions via Twitter. Many have experienced that already. In that area are therefore opportunities for Twitter to make money, for example to  charge companies / government institutions for the use of the platform.

Another concept Twitter could make money with,  is to offer a search platform. Not such thing as Google but a platform where people who look for something specific are brought into contact with real persons with whom they can interact directly.

Yet another concept is a marketplace. A place where goods, services, stocks, businesses etc. can be traded. Actually Twitter would be the largest open outcry market in the world.
These concepts and more (think of movies, music, etc.) must be developed. Providing a platform and not get beyond thinking about how you are going to enter commerce is not enough. Normally I know Americans as people who do “out of the box” thinking. With Twitter, I see little progress in creative thinking about monetizing their product. I have developed a platform Tweetstart. A sort of Google but than for Twitter. Personally, I think this could be a top application for the use of Twitter. To further develop the platform Tweetstart I need capital and programming talent, so if you know someone, please contact me.
So, I think Twitter eminently a place where you can get answers.  Answers to questions that you do not find on Google. Google finds sites with information but on Twitter you can find people with knowledge and/or experience. Sometimes you just need that extra source of experience.
A match between Google and Twitter seems like a logical match. I would not be surprised once Google bid on Twitter. But, if it is not Google then it could be a different company. Twitter has a unique concept, making it a great proposition.
Thanks to Randall Liss who helped me editing this article. Randall is an options expert who writes a daily column called The Liss Report

Twitter en het advertentiemodel.

Het was de laatste maanden rumoerig in de kantoren van Twitter. Dick Costolo stapte op als CEO onder zware druk van de aandeelhouders. De resultaten vallen tegen en dus moet er een nieuw bestuur gevonden worden. Tijdelijk wordt de voorzittershamer overgenomen door Jack Dorsey, een van de medeoprichters van Twitter en momenteel ceo van betalingsbedrijf Square. Dorsey was eerder van mei 2007 tot oktober 2008 CEO van Twitter.

De resultaten vallen tegen en dat heeft alles te maken met het feit dat Twitter geen goed concept kan invoeren om de 300 miljoen gebruikers via reclames te bewegen om geld uit te gaan geven. Facebook en Google slagen daar veel beter in. Twitter heeft slechts een marktaandeel van ca. 3% in de online advertentiemarkt terwijl Facebook meer dan 18% heeft en Google zelfs boven de 36% uitkomt.

Het is eigenlijk logisch dat Twitter weinig advertentievolume weet te boeken. Mensen die regelmatig Twitteren begrijpen dat het vrijwel onmogelijk is om advertenties tussen de berichten te plaatsen. Dat leidt teveel af van de conversatie en het risico bestaat dat gebruikers afhaken. Ik begrijp dan ook werkelijk niet dat Twitter geen ander verdienmodel weet te bedenken dan advertenties. Als Twitter op die weg doorgaat dan wordt het moeilijk om een hogere waardering te realiseren voor de onderneming. Twitter zal dus andere manieren moeten vinden om geld te kunnen verdienen en dat lijkt mij niet erg moeilijk.

Twitter en advertenties

Twitter is een prima concept om geld te verdienen maar niet via het ongewild vertonen van advertenties aan gebruikers. De gebruiker van Twitter heeft een heel andere invalshoek dan die van Facebook of Google. Via Google zoek je en het is dus logisch dat daar ook advertentie verschijnen. Als je gebruikt maakt van het handige gratis Gmail dan ben je, in ruil voor de applicatie, bereid om advertenties voor lief te nemen. Als je op Facebook de berichten en foto’s van je vrienden bekijkt dan is het ook niet erg dat je daar af en toe een advertentie tussen ziet staan. Twitter wordt echter gebruikt om te communiceren met anderen. Directe communicatie, snel en overzichtelijk. Advertenties daartussen verstoren die communicatie. Het is alsof je in gesprek bent met iemand en opeens begint Albert Heijn keihard zijn aanbiedingen in je oor te brullen. De conversatie wordt dan verstoord. Zo is dat ook op Twitter. Via Twitter heb je directe interactie met andere gebruikers en die interactie moet niet gestoord worden.

Toch zie ik grote mogelijkheden voor Twitter om haar platform geld te laten verdienen. We hebben het hier over een uniek platform waarvan de waarde nog lang niet is ontdekt. Twitter is de grootste open markt ter wereld. Elke wereldburger kan op deze markt met elkaar praten, meningen delen, nieuwtjes halen, kortom: direct communiceren. Het platform is volledig open en je kan dus met iedereen in gesprek gaan. Op Facebook kan je alleen communiceren met jouw vrienden, net als bij Linkedin waar je uitsluitend berichten kan sturen aan jouw connecties.

Op Google kan dat al helemaal niet en communicatie via de mail is uiteraard ook al geen vergelijking. Twitter biedt een uniek communicatieconcept wat het beste met een marktplein vergeleken kan worden. Je kan iedereen aanspreken en je kan ook door iedereen aangesproken worden.

Helpdesk

Precies daarin ligt de kracht van Twitter en dus ook de mogelijkheid om het platform te gaan rentabiliseren. Veel mensen hebben al ontdekt dat je via Twitter sneller geholpen wordt door de grote ondernemingen of de overheidsinstelling dan dat je via de telefoon probeert contact te krijgen. Voor diezelfde overheden en ondernemingen is het ook efficiënter om vragen via Twitter te beantwoorden, dat hebben velen al ondervonden. Op dat terrein liggen dus mogelijkheden voor Twitter om geld te gaan verdienen, bijvoorbeeld door bedrijven/overheidsinstellingen geld te gaan rekenen voor het gebruik van het platform.

Zoekplatform

Een ander concept waar Twitter veel geld mee zou kunnen verdienen is het aanbieden van een zoekplatform. Niet zoiets als Google maar een platform waar mensen die iets specifieks zoeken in contact gebracht worden met een persoon waar interactie mee mogelijk is.

Marktplaats

Weer een ander concept is een marktplaats. Een plaats waar goederen, diensten, aandelen, bedrijven enz. verhandeld kunnen worden. Feitelijk zou Twitter de grootste beurs ter wereld kunnen worden.

Deze concepten, er zijn er meer te bedenken (film, muziek etc.) moeten natuurlijk wel ontwikkeld worden. Het bieden van een platform en niet verder komen dan na te denken over de wijze waarop je commercie gaat invoeren is niet genoeg. Normaal gezien ken ik Amerikanen als mensen die “out of the box” kunnen denken maar bij Twitter zie ik weinig verrassends op dat gebied. Ik heb zelf het platform Tweetstart ontwikkeld wat een soort Google moet worden maar dan voor Twitter. Persoonlijk denk ik dat dit een top toepassing voor het gebruik van Twitter kan zijn. Om het platform Tweetstart verder te ontwikkelen heb ik kapitaal en programmeer talent nodig, dus mocht je iemand weten, graag.

Ik denk dus dat Twitter bij uitstek een plaats is waar je antwoorden kunt krijgen, ook antwoorden op vragen die je niet op Google vindt. Google vindt immers websites met informatie maar op Twitter vind je mensen met kennis en/of ervaring. Soms heb je juist daar behoefte aan.

Twitter, een interessante investering.

Een match tussen Google en Twitter lijkt me dan ook een logische match. Ik zou er niet gek van staan te kijken als Google een keer een bod uitbrengt op Twitter. Maar, als het Google niet is dan zou het een ander bedrijf kunnen zijn. Twitter heeft een uniek concept en vormt daardoor een uitstekende propositie.

Handige sites voor handleidingen

Hoe vaak komt het niet voor dat je die handleiding van dat apparaat niet kan vinden? Iedereen maakt dat toch wel eens mee?

Gelukkig is daar het internet en Google. Via die zoekmachine vind je de meeste handleidingen wel. Helaas vind je naast een handleiding ook nog heel veel ander informatie die je niet nodig hebt. Je bent via Google toch nog wel even aan het zoeken naar de juiste gebruikersgids.

Er zijn sites die wat handiger zijn om juist die handleiding te vinden die je nodig hebt. Een van die sites is ManualsLib. Op deze site kan je werkelijk elke handleiding vinden die je nodig hebt. Je vindt er meer dan 1,5 miljoen handleidingen.

manuals

handleidingen

Op de hoeveelheid handleidingen van ManualsLib valt dus weinig aan te merken: de meeste van onze apparaten vind je daar. Wat een beetje jammer is dat er geen filterfunctie is om snel de Nederlandstalige handleiding te vinden. De site richt zich vooral tot Engelstalige gebruikers, en de documentatie is lang niet altijd meertalig, laat staan Nederlandstalig. Mocht je toch een Nederlandse vertaling zoeken, kijk dan eens op sites als Gebruikershandleiding of HandleidingZoek. Hier vind je weliswaar wat minder handleidingen maar wel allemaal in het Nederlands.

ING…uhhh nee, IMG

Vandaag las ik in het FD dat ING bank op dit moment de snelste groeier is van alle internationale banken op de lijst van sterke merken. Hulde voor de oranje leeuw.

Dat ING een sterk merk is ondervond ik al in 1993. Op dat moment was ik met IMG Holland actief op de Optiebeurs. We hadden een paar tophandelaren op de beursvloer lopen. Deze handelaren kochten en verkochten opties voor onze particuliere klanten. Omdat het zulke goede handelaren waren kregen we ook steeds meer opdrachten van professionele partijen. Ja, en als je een opdracht krijgt van grote partijen dan moet je natuurlijk een tegenpartij vinden. Tijd voor ons om dat te gaan doen in 1993. De grote partijen zaten in Londen dus daar moesten we tussen zien te komen.

Hoe kom je daar binnen bij een partij als Goldman Sachs? Wij hadden geen internet of een Linkedin netwerk in die tijd dus traditioneel het telefoonboek gepakt en maar gaan bellen.

Mijn eerste telefoontje was dus met Goldman Sachs. Ik vroeg naar het hoofd van de afdeling derivaten. Het hoofd van de afdeling kon ik niet te spreken krijgen maar ik kreeg wel een derivatenhandelaar aan de lijn. Die handelaren daar in Londen zaten niet op een praatje te wachten dus ik stak meteen van wal. Ik vertelde dat wij de grootste derivatenbroker waren en dat we graag de optieorders van Goldman zouden verwerken (tikkie overdrijven kan geen kwaad). De handelaar vroeg mij van welke firma ik was en wat mijn functie was. Daarop kon ik oprecht antwoorden dat ik namens IMG belde en dat ik de CEO was. Onmiddellijk werd ik doorverbonden met het hoofd van de afdeling. Daar kreeg ik te horen dat Goldman heel graag zaken met ons wilde doen, of ik maar even naar London kon komen.

Een week later stonden we bij Goldman Sachs in de hal en werden we ontvangen door de directie van dit machtige bedrijf.

Toen we onze visitekaartje uitwisselden werd de verwarring duidelijk. Goldman had gedacht de CEO van ING te ontvangen en niet het bestuur van IMG Holland. Gelukkig werd alles heel sportief opgevangen en wij werden de primaire broker van Goldman Sachs in Amsterdam.

Een beetje brutaal en uitdagend was ons motto zoals je kan zien in onze advertentiecampagnes. We waren wel vakkundig en inderdaad de beste brokers dankzij de uitstekende mensen die bij ons werkten.

Reclameposter IMG Holland

Reclameposter IMG Holland

Reclameposter IMG Holland

Reclameposter IMG Holland

Leer je kinderen beleggen.

Gisteravond at ik met een goede vriend. Hij vertelde mij dat hij voor zijn twee zoons een effectenrekening wilde openen. Hij gaat op beide rekeningen 1000 Euro storten en daarmee probeert hij zijn kinderen aan te zetten om zich te gaan verdiepen in beleggen.
Aangezien deze vriend een oude strijdmakker is van de optiebeurs was zijn gedachte om zijn zoons te adviseren in opties te gaan beleggen. Ik heb hem toch anders geadviseerd. Ook al is 1000 Euro nou niet een bedrag waar je een brede effectenportefeuille mee kan opbouwen, je kan er toch wat aandelen mee kopen.

Ik denk dat het heel waardevol is als je kinderen leert om te gaan beleggen in aandelen. Je laat ze als eerste een aantal bedrijven selecteren waar ze wel aandelen van zouden willen hebben. Misschien komen ze met Apple, Facebook of aandelen Nike. Misschien zoeken ze het dichter bij huis en is het aandeel Heineken hun favoriet. Welk bedrijf ze selecteren maakt in eerste instantie niet zo veel uit. Belangrijker is de motivering achter de beslissing en daarna natuurlijk de analyse van die beslissing. Waarom het aandeel Apple? Denk je dat dit bedrijf nog veel nieuwe producten gaat brengen en daardoor nog veel meer winst gaat maken in de toekomst? Hoeveel dividend ga je ontvangen? Al dit soort elementaire vragen geeft je kind stof tot nadenken en geeft hem of haar een inzicht over onze economie.
Ik heb mijn vriend geadviseerd om niet zozeer de nadruk te leggen op het behalen van veel rendement. De doelstelling moet zijn om op een leuke en boeiende manier kennis over te dragen. Om dat te doen kan hij allerlei scenario’s aan zijn zoons aanreiken. Naast de selectie van de aandelen kan je bijvoorbeeld ook de vraag stellen of je aandelen van meerdere bedrijven koopt of dat je maar in één onderneming investeert. Hoe ga je er mee om als de aandelen die je hebt gekocht sterk dalen of stijgen? Wil je dividend of niet? Allemaal vragen die je voor kan leggen en waarmee je de nieuwsgierigheid prikkelt.

Ik zou ouders die het zich kunnen veroorloven, dat wel natuurlijk, echt adviseren om op zo’n manier je kinderen wat mee te geven.

Zoals altijd kan je me bellen voor advies.

 

Verzekeringsadvies, ik kan me er soms kwaad over maken.

Regelmatig krijg ik van vrienden of kennissen de vraag of ik eens naar hun levensverzekering of hypotheek kan kijken. Of ze vragen me om een second opinion over een advies dat ze kregen van een financieel adviseur. Uiteraard doe ik dat graag, even kijken voor iemand hoe het nou allemaal in elkaar steekt. Zo kreeg ik vandaag van een vriendin de vraag om haar situatie omtrent de beleggingsverzekering gekoppeld aan de hypotheek eens te bekijken. Tsja, en als je dan gaat spitten kom je toch altijd weer iets tegen waar je verbaasd over bent. Ik wil dit graag delen want misschien heeft iemand er wat aan. Als je geen hypotheek hebt, stop dan met lezen en ga wat leuks doen 😉

Deze vrouw had in 2002 een hypotheek afgesloten van € 200.000. In die tijd werden er veel beleggingshypotheken aanbevolen. Ook deze vrouw sloot een beleggingshypotheek af. Naast de rente moest ze gedurende 30 jaar € 118 per maand betalen voor de beleggingshypotheek. Na 30 jaar zou mevrouw dan een bedrag van € 100.000 hebben en dat kon gebruikt worden om de helft van de hypotheek af te lossen. Het was natuurlijk wel verstandig om ook een overlijdensverzekering af te sluiten, volgens de financieel adviseur. Dus er werd een overlijdensverzekering voor € 200.000 afgesloten. De premie hiervoor werd uit de beleggingsverzekering betaald.

Je voelt hem al komen denk ik. Eind 2011 kreeg mevrouw bericht dat de dekking waarschijnlijk onvoldoende zou zijn om in 2032, de einddatum, € 100.000 uit te betalen. Het bedrag zou nooit gehaald worden. In het meest gunstige scenario zou er ca. 85 duizend euro overblijven. Met de gemiddelde rentevoet van 4% zou het bedrag op de einddatum nog steeds niet verder dan € 54.000 komen. Er moest dus hersteld worden. Tsja, en zo’n herstel is eenvoudig. Gewoon meer premie in de maand gaan betalen.

Deze mevrouw zag dat allemaal niet zitten en heeft in 2012 een nieuwe hypotheek afgesloten bij een ander instelling en haar oude hypotheek afgelost. Daarmee was het hypotheekprobleem gedaan maar mevrouw had natuurlijk nog wel een beleggingsverzekering waar ze maandelijks nog steeds € 118 moet storten. Ook de overlijdensverzekering is mee blijven lopen.

Begin dit jaar krijgt mevrouw een brief van de verzekeringstussenpersoon, haar financieel planner. Deze merkt op dat de situatie bij mevrouw veranderd is. Haar risicoprofiel is veranderd omdat de belegging nu geen hypotheekaflossing meer hoeft te dekken. Vervolgens gaat deze adviseur gewoon door op de oude weg en vertelt mevrouw dat ze haar premie aan moet passen om het beoogde eindresultaat te halen. Hij stelt voor om de verzekering te herstellen en dat wil hij graag voor haar doen. Daarvoor vraagt hij mevrouw een opdrachtbevestiging te tekenen. Met het tekenen van deze opdracht moet mevrouw € 500 betalen voor het eenmalig advies en zij zal jaarlijks € 50,00 blijven betalen voor de “begeleiding”.

Het advies komt er uiteindelijk op neer dat mevrouw een aparte overlijdensverzekering moet afsluiten met een premie van € 37,50 per maand. Haar maandelijkse lasten gaan dus omhoog van 118 Euro naar ruim € 150,00 en dat allemaal voor een beleggingsverzekering die ze helemaal niet meer nodig heeft.

Het enige juiste advies had natuurlijk moeten zijn: “Mevrouw u heeft geen beleggingshypotheek meer dus u kunt deze verzekering stoppen”. In dat geval kan mevrouw het bedrag dat ze in 12 jaar heeft opgebouwd, € 16.500 gewoon opnemen en dat gebruiken om eventueel een gedeeltelijke aflossing op haar hypotheek te doen. Het afsluiten van een overlijdensverzekering is helemaal belachelijk, zeker omdat dit ruim € 400 per jaar kost.

Ongelooflijk toch, dit soort adviezen. Ik kan me er kwaad om maken.

kwaad worden

De moederdag trageditie

Moederdag, ik hoef het niet te vieren. Mijn moeder is immers al weer 3 jaar geleden naar de ultieme slaapkamer vertrokken. Ook hoef ik geen Moederdag dingen uit de kast te halen omdat mijn kinderen hun moeder komen bezoeken. Ik woon allang niet meer samen met de moeder van mijn kinderen. Ik kan dus vandaag met de voeten omhoog in de tuin gaan genieten van deze mooie zonnige dag. Helaas voor de bloemenman de Blokker of erger nog de Action, ik doe niet meer aan Moederdag.

Als ik terugdenk aan Moederdag zoals ik dat beleefde toen ik nog een kleine jongen was dan komen er verschillende herinneringen terug.

Op deze dag was het natuurlijk vaste prik om de oma’s te bezoeken. Met het hele gezin op de fiets eerst naar de oma van moeders kant en daarna naar de moeder van mijn vader. Deze vaste indeling was het gevolg van de verschillen in catering bij beide families. De eerste oma waar we naar toe gingen bakte altijd en ze had dan ook heerlijke vlinders waar dan poedersuiker overheen ging en daarbij kreeg je dan van die mierzoete limonade. De melktandjes vielen als het ware uit je mond na dit bezoek. De tweede oma kwam later in de middag aan de beurt. Ook dit had weer te maken met catering. Bij deze oma stonden de flessen namelijk op tafel en daar zat de hele familie al volop aan de borrel. Gelukkig woonden wij om de hoek bij die oma want ik denk dat mijn vader een blaastest niet ongeschonden door was gekomen na dat bezoek.

HeintjeEen klassieker op deze zondagmorgen was natuurlijk thuis koffie met gebak en dan op de achtergrond de muziek van Heintje en Gert en Hermien. Ondersteund door hun megahits over mama, kreeg mijn mama dan de prullaria die we op school gemaakt hadden. De overige cadeaus kwamen zonder uitzondering bij de Blokker vandaag en dat waren altijd handige zaken voor in de keuken. De rolverdeling was toen (40 jaar geleden) nogal klassiek. Ik weet niet of dat nu nog zo is, ik ben er tenslotte al een tijdje uit.

Kijk ik terug naar die tijd met weemoed? Nee, ik kan dat niet echt zeggen. Het was allemaal zo omroep Max-achtig. Het “Toen was geluk nog heel gewoon” hangt als een deken over die tijd en ik mis die tijd niet.

Maar of het nu allemaal veel dynamischer is? Ik vraag het me af. Het zal vandaag wel erg druk zijn met bakfietsen in de stad. Eerst met de kinderen naar de ouders en dan later met de kinderen nog wat drinken in de stad. Volgens mij lijkt dit patroon toch heel veel op mijn jeugdherinneringen, of niet?

Heintje - Gert en Hermien